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「镭射财经」独家获悉，尚诚消费金融的增资事宜已经落定，注册资本从10亿元增至16.24亿元，增资幅度达62%。

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至此，尚诚消费金融谋划四年之久的增资终于落地。早在2019年，上海银行就决定向尚诚消费金融公司增资3.8亿元，可增资迟迟未有进展，直到2021年4月上海银行再次发布公告称，向尚诚消费金融增资3.8亿元，并调整增资后的持股比例。

如果按照3.8亿元的增资额计算，上海银行在尚诚消费金融中的持股比例达到46.8%，对消费金融牌照的控制权大幅上升。

尚诚消费金融增资前，股权比较分散，上海银行与携程对控制权的博弈明显。尚诚消费金融成立于2017年8月，初始注册资本10亿元，股东包括上海 银行持股38%、携程旅游网络技术（上海）有限公司持股37.5%、深圳市德远益信投资有限公司持股12.5%、无锡长盈科技有限公司持股12%。增资后，上海银行有望取得尚诚消费金融控股权。

上海银行选择对尚诚消费金融增资，主要出于扩张消费金融业务的考虑。开业数年，尚诚消费金融一直未增资，资产规模维持在百亿水平，营收利润也未能挺进行业头部。

去年以来，同为头部城商行的南京银行、宁波银行纷纷选择控股消费金融牌照，并出手增资，发力消费金融业务。这可能让上海银行在战略层面加深了对消费金融牌照的重视，未来不排除上海银行将取得尚诚消费金融的绝对控制权。

目前，尚诚消费金融的管理层主要由上海银行和携程金融的高管担任，上海银行占据一把手职位。2022年4月，银保监会上海监管局核准杨嵘接替施红敏任尚诚消费金融董事长，前者是上海银行零售业务部总经理，后者是上海银行副行长兼首席财务官。携程金融CEO冯雁任尚诚消费金融副董事长。

业务方面，尚诚消费金融自营业务布局了小额现金贷产品诚e借和大额消费贷产品。2021年，尚诚消费金融大额消费贷产品线调整，由此前的房主贷、车主贷、保单贷变成精英贷和白领贷，其中精英贷包含此前的三款大额产品，白领贷是刚上线的现金贷产品。另外，尚诚消费金融去年还上线了新市民贷。

当前，尚诚消费金融主推白领贷产品，相比传统大额产品要求借款人必须具备上海户籍或上海车房，白领贷的客群准入相对宽松。业务模式上，尚诚消费金融的大额产品以线下展业为主，主要区域位于上海地区。

但白领贷同样设置了较高的进件门槛，基本上限制在八大行业。根据产品信息，尚诚消费金融白领贷最高额度二十万，年化利率10.8%-24%，客群资质要求较高，但定价无明显优势。

尚诚消费金融业务员称，白领贷主做优质单位客群，按照单位性质划分了ABCD四档，目标借款人一般为政府机关、国企、事业单位、垄断行业，及500强和上市公司的员工。达到上述条件后，才具备申请资格。

尚诚消费金融布局白领贷、新市民等新产品，能有效扩大客群范围，把在上海地区工作的无房产、无上海户籍的优质工薪阶层纳入目标客群，毕竟拥有上海房产和上海户籍的可贷客群有限。

从尚诚消费金融的产品线不难看出，与中银消费金融等线下消金公司比较相似，有从业者透露，尚诚消费金融可能从产品框架到线下运营模式学习了同业。据了解，尚诚消费金融为了扩大线下业务，正在招聘网点负责人和团队经理等职位。

业绩方面，尚诚消费金融虽能保持盈利，但业绩波动较大。2018 年-2020年的营业收入分别为3.61亿元、8.32亿元、9.92亿元；2018年-2021年净利润分别为0.20亿元、0.61亿元、0.12亿元、0.72亿元。

2022年上半年，尚诚消金取得净利润0.5亿元，总资产为119.59亿元，较2021年末下滑6.03%。增资之后，尚诚消费金融的资本充足水平提升，资产扩张能力增强。

从持牌消费金融业务趋势看，尚诚消费金融资本动作和业务模式踩准了当前主流节奏，这或许上海银行借消费金融牌照发力全国消费金融业务有关。

在头部城商行的消金牌照布局中，目前上海银行相对弱势，但上海银行作为千亿消费贷资产的城商行，也可能会跟上宁波银行、南京银行步伐。

财报数据显示，2022年上半年，上海银行资产总额 2.81万亿元，较上年末增长6.09%。其中，客户贷款和垫款总额1.28万亿元，较上年末增长 4.39%，占资产总额45.39%。

个人贷款和垫款余额3842.53亿元，在上海银行各类贷款余额中占比30.08%。其中，个人消费贷款余额1179.68亿元，在个人贷款中占比仅次于住房按揭贷款；信用卡余额377.02亿元。

有消金从业者认为，城商行系消金会成为以后持牌消费金融的主力军，以南银、宁银为代表的头部消金潜力较大，大概率会在一到两年迈入资产500+的梯队，三年后跻身行业前十乃至前五都很正常。

头部商城行扎堆涌入持牌消费金融市场，打法也会慢慢趋同。“突围的关键就在于谁能坚持真直营、防中介，谁就能走得更远。”

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